รับขายฝาก รับขายฝากที่ดิน รับจำนองบ้าน รับจำนองคอนโด
“ขายฝาก” เป็นหนึ่งในวิธีการกู้เงินโดยใช้ทรัพย์สินเป็นหลักประกันที่ได้รับความนิยมในประเทศไทย โดยเฉพาะในกลุ่มเจ้าของที่ดิน อสังหาริมทรัพย์ และนักธุรกิจที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนอย่างเร่งด่วน หลายคนอาจสงสัยว่า ขายฝากคืออะไร? มีข้อดี-ข้อเสียอย่างไร? และแตกต่างจากจำนองหรือสินเชื่อทั่วไปอย่างไร? รับขายฝาก
รับขายฝากคืออะไร?
ขายฝาก (Sale with Right of Redemption) คือ การขายทรัพย์สินให้แก่ผู้รับซื้อฝาก โดยมีเงื่อนไขให้ผู้ขายสามารถไถ่คืนทรัพย์สินภายในระยะเวลาที่กำหนด โดยทั่วไปมักใช้กับอสังหาริมทรัพย์ เช่น ที่ดิน บ้าน คอนโด อาคารพาณิชย์ เป็นต้น
🔹 ผู้ขายฝาก (เจ้าของทรัพย์) ได้รับเงินก้อนจากผู้รับซื้อฝาก โดยมีสิทธิ์ไถ่คืนภายในระยะเวลาที่ตกลงกัน
🔹 ผู้รับซื้อฝาก (ผู้ให้เงินกู้) ถือครองกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินชั่วคราว แต่ต้องคืนทรัพย์สินให้เมื่อผู้ขายฝากชำระเงินไถ่ถอนครบถ้วน
📌 จุดสำคัญ: หากผู้ขายฝากไม่สามารถไถ่คืนทรัพย์สินภายในเวลาที่กำหนด กรรมสิทธิ์จะตกเป็นของผู้รับซื้อฝากโดยสมบูรณ์
ความแตกต่างระหว่าง "ขายฝาก" กับ "จำนอง"
หัวข้อ | ขายฝาก | จำนอง |
กรรมสิทธิ์ในทรัพย์สิน | ผู้รับซื้อฝากถือกรรมสิทธิ์ชั่วคราว | ผู้จำนองยังคงเป็นเจ้าของทรัพย์ |
การไถ่คืน | มีระยะเวลาตามกฎหมายสูงสุด 10 ปี | ไม่มีระยะเวลาจำกัด ตราบใดที่ยังชำระหนี้ |
การเปลี่ยนมือ | หากไถ่ถอนไม่ทัน ทรัพย์จะตกเป็นของผู้รับซื้อฝาก | ทรัพย์ยังเป็นของผู้จำนอง แม้ไม่ชำระหนี้ |
ดอกเบี้ย/ค่าตอบแทน | คิดเป็น “ค่าธรรมเนียม” ตามกฎหมาย | คิดเป็น “ดอกเบี้ย” ตามกฎหมายสินเชื่อ |
🔹 สรุป:
- “ขายฝาก” เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินก้อนอย่างเร่งด่วนและมั่นใจว่าจะสามารถไถ่ถอนทรัพย์คืนได้
- “จำนอง” เหมาะสำหรับการกู้เงินในระยะยาว โดยไม่ต้องเสี่ยงต่อการสูญเสียกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สิน
ข้อดีและข้อเสียของการขายฝาก
✅ ข้อดีของการขายฝาก
✔ ได้เงินก้อนเร็ว – ใช้เวลาทำธุรกรรมเพียง 1-3 วัน
✔ ไม่ต้องตรวจเครดิตบูโร – ไม่มีผลต่อประวัติทางการเงิน
✔ กระบวนการง่าย – เอกสารน้อยกว่าเงินกู้จากธนาคาร
✔ มีสิทธิ์ไถ่คืน – ผู้ขายฝากสามารถนำทรัพย์กลับคืนได้ภายในกำหนด
❌ ข้อเสียของการขายฝาก
❌ ค่าตอบแทนสูง – อัตราผลตอบแทนอาจสูงกว่าสินเชื่อทั่วไป
❌ ความเสี่ยงในการสูญเสียทรัพย์ – หากไถ่ถอนไม่ทัน ทรัพย์จะตกเป็นของผู้รับซื้อฝาก
❌ ระยะเวลาจำกัด – ตามกฎหมายสูงสุด 10 ปี แต่ส่วนใหญ่นิยม 1-3 ปี
ขั้นตอนการทำธุรกรรมขายฝาก
1️⃣ ตรวจสอบมูลค่าทรัพย์สิน
- สำรวจราคาตลาดของทรัพย์สินที่ต้องการขายฝาก
- ปกติจะสามารถขายฝากได้ประมาณ 40-60% ของราคาตลาด
2️⃣ เจรจาข้อตกลง
- กำหนด วงเงินขายฝาก
- ตกลง ค่าตอบแทนรายเดือน (ไม่เกิน 15% ต่อปีตามกฎหมาย)
- ระบุ ระยะเวลาไถ่ถอน (สูงสุด 10 ปี)
3️⃣ ทำสัญญาขายฝาก ณ สำนักงานที่ดิน
- ผู้ขายฝากและผู้รับซื้อฝากต้องไปจดทะเบียนที่สำนักงานที่ดิน
- จ่ายค่าธรรมเนียม 2% ของราคาขายฝาก
4️⃣ ชำระค่าตอบแทนรายเดือน
- ผู้ขายฝากต้องชำระค่าตอบแทนตามที่ตกลงไว้
5️⃣ ไถ่ถอนทรัพย์สิน
- นำเงินต้นและค่าตอบแทนที่ตกลงกันไปชำระคืนให้ผู้รับซื้อฝาก
📌 หมายเหตุ: ควรมีพยานและตรวจสอบรายละเอียดสัญญาให้รอบคอบก่อนลงนาม
กฎหมายที่เกี่ยวข้องกับการขายฝาก
📜 กฎหมายแพ่งและพาณิชย์ มาตรา 491-502
📜 พรบ. ควบคุมดอกเบี้ยและค่าตอบแทน
📜 กฎหมายคุ้มครองผู้ขายฝากที่ดินเพื่อการเกษตรและที่อยู่อาศัย
🔹 เงื่อนไขสำคัญตามกฎหมาย:
- ค่าตอบแทนต้องไม่เกิน 15% ต่อปี
- หากเป็นที่ดินเกษตรกรรมหรือที่อยู่อาศัย ผู้ขายฝากสามารถขยายระยะเวลาไถ่ถอนเพิ่มได้อีก 1 ปี
คำแนะนำก่อนทำขายฝาก
✅ ตรวจสอบผู้รับซื้อฝาก – ควรเป็นบุคคลที่น่าเชื่อถือหรือบริษัทที่จดทะเบียนถูกต้อง
✅ อ่านสัญญาให้ละเอียด – ตรวจสอบข้อกำหนดเกี่ยวกับค่าตอบแทนและระยะเวลาชัดเจน
✅ กันความเสี่ยงในการสูญเสียทรัพย์ – กำหนดระยะเวลาขายฝากให้เหมาะสมและมีแผนสำรองในการไถ่ถอน
✅ เปรียบเทียบหลายตัวเลือก – ดูอัตราค่าตอบแทนและเงื่อนไขที่ดีที่สุด
“ขายฝาก” เป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยให้ผู้ที่ต้องการเงินด่วนสามารถใช้ทรัพย์สินแลกเป็นเงินสดได้อย่างรวดเร็ว แต่ต้องระมัดระวังเรื่องระยะเวลาไถ่ถอนและค่าตอบแทน เพื่อป้องกันความเสี่ยงในการสูญเสียทรัพย์
หากคุณต้องการทำขายฝากอย่างปลอดภัย ควรเลือกทำธุรกรรมกับผู้รับซื้อฝากที่น่าเชื่อถือและอ่านสัญญาให้ละเอียด
“จำนอง” เป็นหนึ่งในวิธีการใช้สินเชื่อที่ได้รับความนิยมในประเทศไทย โดยผู้ที่มีทรัพย์สิน เช่น บ้าน คอนโด ที่ดิน หรืออสังหาริมทรัพย์ สามารถนำทรัพย์สินเหล่านั้นไปเป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินหรือบริษัทเอกชนได้ บทความนี้จะอธิบายทุกเรื่องที่คุณควรรู้เกี่ยวกับการจำนอง รวมถึงข้อดี ข้อเสีย กระบวนการ และวิธีป้องกันความเสี่ยง
รับจำนองคืออะไร?
จำนอง คือ การนำอสังหาริมทรัพย์ เช่น บ้าน คอนโด หรือที่ดิน ไปเป็นหลักประกันเงินกู้ โดยที่กรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินยังเป็นของเจ้าของเดิม แต่มีภาระผูกพันกับเจ้าหนี้ (ผู้รับจำนอง) หากลูกหนี้ไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามกำหนด เจ้าหนี้สามารถบังคับขายทอดตลาดเพื่อชำระหนี้ได้ตามกฎหมาย
คุณสมบัติของการจำนอง
✅ เจ้าของทรัพย์สินยังถือกรรมสิทธิ์อยู่
✅ ใช้เพื่อเป็นหลักประกันในการกู้เงิน
✅ มีภาระหนี้และต้องชำระดอกเบี้ยตามสัญญา
✅ หากผิดนัดชำระ อาจถูกฟ้องร้องบังคับคดี
ประเภทของการจำนอง
การจำนองแบ่งออกเป็น 2 ประเภทหลัก ได้แก่:
1 จำนองกับธนาคาร
✅ ได้รับเงินกู้ดอกเบี้ยต่ำกว่าบริษัทเอกชน
✅ วงเงินสูงสุด 70-90% ของราคาประเมิน
✅ มีเงื่อนไขและขั้นตอนซับซ้อน
✅ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินกู้ระยะยาว
2 จำนองกับบริษัทเอกชน
✅ ได้รับเงินรวดเร็ว อนุมัติง่าย
✅ วงเงินสินเชื่อขึ้นอยู่กับทรัพย์สินและความน่าเชื่อถือของผู้กู้
✅ ดอกเบี้ยสูงกว่าธนาคาร
✅ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินด่วนและไม่ผ่านเงื่อนไขธนาคาร
ความแตกต่างระหว่าง "จำนอง" และ "ขายฝาก"
หัวข้อ | จำนอง | ขายฝาก |
กรรมสิทธิ์ในทรัพย์ | ยังเป็นของผู้กู้ | โอนกรรมสิทธิ์ให้ผู้รับซื้อฝาก |
เงินที่ได้รับ | วงเงิน 70-90% ของราคาประเมิน | วงเงิน 50-80% ของราคาประเมิน |
การชำระคืน | ผ่อนจ่ายเป็นงวด | ต้องไถ่ถอนคืนภายในระยะเวลาที่กำหนด |
ความเสี่ยงในการเสียทรัพย์ | ต่ำกว่า | สูงกว่า (หากไถ่ถอนไม่ทัน) |
กระบวนการและขั้นตอนการจำนอง
1 เตรียมเอกสารที่ใช้ในการจำนอง
✅ บัตรประชาชนและทะเบียนบ้าน
✅ โฉนดที่ดิน หรือหนังสือกรรมสิทธิ์ห้องชุด
✅ เอกสารรับรองรายได้ หรือบัญชีเงินฝากย้อนหลัง
✅ หนังสือรับรองราคาประเมินทรัพย์สิน
2 ขั้นตอนการขอจำนอง
🔹 ยื่นคำขอกู้เงิน – เลือกธนาคารหรือบริษัทเอกชน
🔹 การประเมินราคาทรัพย์สิน – เพื่อกำหนดวงเงินสินเชื่อ
🔹 ตรวจสอบคุณสมบัติผู้กู้ – ดูความสามารถในการชำระหนี้
🔹 เซ็นสัญญาและจดทะเบียนจำนอง – ที่สำนักงานที่ดิน
🔹 รับเงินสินเชื่อ – โอนเข้าบัญชีผู้กู้
ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมในการจำนอง
1 อัตราดอกเบี้ยในการจำนอง
✅ ธนาคาร – อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 4-7% ต่อปี
✅ บริษัทเอกชน – อัตราดอกเบี้ย 10-15% ต่อปี
2 ค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง
🔸 ค่าประเมินราคาทรัพย์สิน (ประมาณ 3,000-5,000 บาท)
🔸 ค่าธรรมเนียมจดทะเบียนจำนอง (1% ของวงเงินจำนอง)
🔸 ค่าอากรแสตมป์
การไถ่ถอนจำนอง
หากต้องการไถ่ถอนจำนอง สามารถทำได้โดย:
✅ จ่ายเงินต้นและดอกเบี้ยที่เหลือทั้งหมด
✅ ทำเรื่องขอไถ่ถอนที่สำนักงานที่ดิน
✅ ขอรับโฉนดคืน
การรีไฟแนนซ์จำนอง
📌 การรีไฟแนนซ์ คือ การขอสินเชื่อใหม่เพื่อปิดหนี้จำนองเดิม
📌 ทำเพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยที่ถูกลง
💡 เหมาะสำหรับ
✅ ผู้ที่ผ่อนชำระมาแล้วเกิน 3 ปี
✅ ต้องการลดดอกเบี้ยและภาระผ่อนต่อเดือน
วิธีป้องกันความเสี่ยงจากการจำนอง
💡 เลือกผู้ให้สินเชื่อที่น่าเชื่อถือ – ตรวจสอบใบอนุญาตของบริษัทเอกชน
💡 อ่านสัญญาให้ละเอียด – ระวังเงื่อนไขแอบแฝง
💡 บริหารจัดการหนี้ให้ดี – วางแผนการชำระเงินให้เป็นไปตามกำหนด
💡 ตรวจสอบค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ย – เพื่อหลีกเลี่ยงภาระที่สูงเกินไป
จำนองแล้วสามารถนำทรัพย์ไปกู้ใหม่ได้ไหม?
✔ สามารถทำได้ ถ้าทรัพย์ยังมีมูลค่าคงเหลือเพียงพอ
✔ ต้องจ่ายหนี้เก่าให้หมดก่อน หากต้องการจำนองใหม่กับสถาบันอื่น
✔ การรีไฟแนนซ์จำนอง – ใช้วิธีเปลี่ยนเจ้าหนี้เพื่อลดอัตราดอกเบี้ย
ไถ่ถอนจำนองเก่ากับทำจำนองใหม่ แบบไหนดีกว่า?
🔹 ไถ่ถอนจำนองเก่า – เหมาะสำหรับคนที่สามารถชำระหนี้ได้ครบถ้วน
🔹 ทำจำนองใหม่ (รีไฟแนนซ์) – เหมาะสำหรับคนที่ต้องการลดดอกเบี้ยหรือเพิ่มวงเงินสินเชื่อ
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการจำนอง
1 จำนองบ้านแล้ว สามารถขายบ้านได้หรือไม่?
✅ ได้ แต่ต้องแจ้งผู้รับจำนอง (ธนาคาร) ก่อน
✅ ต้องปิดยอดหนี้ก่อนโอนกรรมสิทธิ์
2 สามารถกู้เพิ่มจากทรัพย์ที่จำนองอยู่แล้วได้ไหม?
✅ ได้ หากยังมีมูลค่าทรัพย์สินเหลือ
3 ไม่จ่ายค่างวดจะเกิดอะไรขึ้น?
❌ อาจถูกยึดทรัพย์และขายทอดตลาด
จำนองเหมาะกับใคร?
✅ คนที่ต้องการเงินด่วนและมีทรัพย์สินเป็นหลักประกัน
✅ ผู้ที่ต้องการใช้เงินกู้ดอกเบี้ยต่ำกว่าการกู้แบบไม่มีหลักประกัน
✅ นักลงทุนที่ต้องการใช้สินเชื่อเพื่อหมุนเวียนธุรกิจ
💡 ข้อควรจำ: การจำนองเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ดี หากบริหารจัดการอย่างเหมาะสม แต่หากไม่สามารถชำระหนี้ได้ อาจสูญเสียทรัพย์สิน ดังนั้น ควรศึกษาเงื่อนไขให้รอบคอบก่อนตัดสินใจ
วิธีเช็กราคาประเมินด้วยตัวเองผ่านช่องทางต่างๆ อัพเดพล่าสุด 2566
ประเมินราคาที่ดินออนไลน์ ตรวจสอบราคาประเมินที่ดินและสิ่งปลูกสร้าง เช็คราคาประเมินที่ดิน 2566 กรมธนารักษ์ ผ่านเว็บไซด์ประเมินราคาที่ดินออนไลน์ >> https://assessprice.treasury.go.th/
แอพราคาประเมินที่ดิน ทางแอปพลิเคชัน TRD Property Valuation สามารถดาวน์โหลดได้ทั้ง IOS และ Android
- ทาง Call Center กรมธนารักษ์ โทร 0-2270-0360-63 และ 0-2059-4999
บทความที่เกี่ยวข้อง
- สินเชื่อเงินด่วน
- สินเชื่อบ้าน และที่ดิน
- จำนองบ้าน
- รับจำนองที่ดิน
- เงินด่วน แลนด์ฟอร์โลน
- สินเชื่อบ้านแลกเงิน อาชีพอิสระ
- กฎหมายขายฝากฉบับใหม่ 2567
- สินเชื่อบ้านแลกเงิน
- รับขายฝากอสังหา กรุงเทพฯ
- ที่ดินขายทอดตลาด กรมบังคับคดี 2566
- ค่าธรรมเนียมไถ่ถอนจํานองที่ดิน2566
- ขายฝาก ที่ดิน กฎหมายใหม่ 2566
- ภาษีขายฝากที่ดิน ปี2566
- สินเชื่อบ้าน ที่ดิน คอนโด
- ขายฝากต้องทำยังไง 2567
- ทำสัญญา จำนองโฉนดที่ดิน
- ข้อดีและข้อเสียของการขายฝากบ้านและที่ดิน
- ขายฝากที่ดิน ได้ผลตอบแทนสูง
- อัตราดอกเบี้ยในการขายฝากบ้านและที่ดิน
- ระยะเวลาสัญญาขายฝากที่ดิน
- จํานองกับขายฝาก ต่างกันยังไง
- โฉนดแลกเงิน รับขายฝาก สินเชื่อบ้าน
- โฉนดที่ดิน ตราครุฑ ต่างกันอย่างไร
- ขายฝากที่ดินคืออะไร?
- โฉนดที่ดินออนไลน์
- ค้นหาโฉนดที่ดิน
- บริการ สินเชื่อบ้าน ที่ดิน
- ฤกษ์ดีกุมภาพันธ์ 2567
- การจำนองคืออะไร
- สินเชื่อเงินด่วน
- สินเชื่อเงินด่วน 2567
- ขายฝากที่ดิน กฎหมายใหม่ 2567
สารบัญ
จำนอง – ขายฝาก ผ่าน Land for Loan
Best Deal Guarantee
วงเงินสูง อนุมัติไว ดอกเบี้ยต่ำ
สินเชื่อบ้าน และที่ดิน จัดดให้ครบ ที่นี่ที่เดียว ที่ Land for Loan❗️
จำนอง–ขายฝาก ที่ดิน บ้าน คอนโดดอกเบี้ยถูก เริ่มต้น เพียง!! 0.75% /เดือน ถูกกฎหมาย ปลอดภัย
ปิดหนี้นอกระบบ ปิดหนี้บัตร เป็นธรรม สร้าง-ขยายธุรกิจ หมุนธุรกิจ เงินทุนดอกต่ำ
✅ไม่เช็คแบล็คลิสต์
✅ไม่เช็คเครดิตบูโร
✅อนุมัติไว
สนใจดูรายละเอียดได้ที่ www.landforloan.co.th
บริการให้คำปรึกษา ฟรี
LINE ID: @landforloan
โทร : 065 153 9199
รับจำนองที่ดินเปล่า,จำนองที่ดินเปล่า,บริษัทรับจำนอง ที่ดินเปล่า,เอกชนรับจำนองที่ดิน,นายทุนรับจำนองที่ดินเปล่า,จำนองที่ดินกับธนาคาร,จำนองที่ดินเปล่ากับธนาคาร,จำนองที่ดินกับบุคคล,จำนองที่ดินเปล่า ที่ไหนดี,จำนองที่ดินเปล่า กับนายทุน,ที่ดินเปล่ากับธนาคาร อนุมัติยาก,จํานําโฉนดที่ดิน ที่ไหนดี,จํานองที่ดิน ที่ไหนดี,รับจำนองที่ดิน,สินเชื่อโฉนดที่ดิน ที่ไหนดี,จํา น อง ที่ดิน เปล่า,จำนองที่ดิน,จํานองที่ดิน ที่ไหนดี 2565,จํานองที่ดิน ธนาคารไหนดี,จำนองที่ดิน ไม่เช็คบูโร,จำนองที่ดิน ไม่เช็คบูโร สามารถจำนองกับที่ไหนได้บ้าง,ไม่เช็คบูโร,จํานองที่ดิน ที่ไหนดี 2566
