กำลังมองหาแหล่งเงินทุนแต่เครดิตไม่ผ่านใช่ไหม? เจาะลึก “ขายฝากจำนอง” แบบไหนที่เหมาะกับคนกู้ธนาคารไม่ผ่าน พร้อมข้อดี-ข้อเสีย และวิธีเลือกแหล่งเงินทุนที่ปลอดภัย
ในภาวะเศรษฐกิจที่ผันผวน หลายคนอาจเผชิญกับปัญหาทางการเงินที่ถาโถมเข้ามา ไม่ว่าจะเป็นความต้องการเงินหมุนเวียนในธุรกิจ หรือค่าใช้จ่ายจำเป็นในครอบครัว แต่เมื่อเดินเข้าไปปรึกษาธนาคาร กลับต้องพบกับคำว่า “ไม่อนุมัติ” เนื่องจากปัญหา เครดิตไม่ผ่าน ติดแบล็กลิสต์ หรือไม่มีเอกสารแสดงรายได้ที่ชัดเจน
คำถามคือ “แล้วจะไปต่ออย่างไร?” ในวงการอสังหาริมทรัพย์และสินเชื่อทางเลือก “ขายฝากจำนอง” คือสองคำที่มักจะมาคู่กันเสมอ บทความนี้จะช่วยเจาะลึกว่าระหว่างการจำนองและการขายฝาก แบบไหนคือทางออกที่แท้จริงสำหรับคนที่กู้ธนาคารไม่ผ่าน พร้อมเทคนิคการเลือกให้ปลอดภัยที่สุด
- ให้วงเงินสูง ดอกเบี้ยต่ำเริ่มต้น 0.75%/เดือน
- อนุมัติง่าย เงื่อนไขไม่ยุ่งยาก
- มีที่ตั้งสำนักงานชัดเจน ใจกลางเมือง
- ทำนิติกรรมถูกต้อง ตามกฎหมาย ที่สำนักงานที่ดิน
- เป็นนายทุนโดยตรง
- มีชื่อเสียงระดับประเทศ
- มีลูกค้าใช้บริการมากกว่า 1000 ราย
- มี Call Center คอยดูแลให้ข้อมูล
ทำความรู้จัก "จำนอง" และ "ขายฝาก" ในมุมมองของคนต้องการเงินด่วน
ก่อนจะตัดสินใจเลือก เราต้องเข้าใจก่อนว่าทั้งสองอย่างนี้มีความแตกต่างทางกฎหมายอย่างสิ้นเชิง แม้ว่าทั้งคู่จะใช้ “อสังหาริมทรัพย์” เป็นหลักประกันเหมือนกันก็ตาม
การจำนอง (Mortgage) คืออะไร?
การจำนองคือการนำโฉนดที่ดินหรืออสังหาริมทรัพย์ไปเป็นหลักประกันการชำระหนี้ โดยที่ “กรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินยังเป็นของผู้กู้” เพียงแต่มีการจดแจ้งภาระจำนองไว้ที่หลังโฉนด ณ กรมที่ดิน หากผู้กู้ไม่ชำระหนี้ ผู้รับจำนองต้องทำการ “ฟ้องบังคับจำนอง” ตามขั้นตอนกฎหมาย ซึ่งใช้เวลานาน
การขายฝาก (Sale with Right of Redemption) คืออะไร?
การขายฝากคือสัญญาซื้อขายรูปแบบหนึ่ง ซึ่ง “กรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินจะโอนไปยังผู้รับซื้อฝากทันที” ตั้งแต่วันทำสัญญา ณ กรมที่ดิน แต่มีเงื่อนไขสำคัญคือ ผู้ขายฝากมีสิทธิ “ไถ่ถอน” ทรัพย์สินนั้นคืนได้ภายในระยะเวลาที่ตกลงกันไว้ หากไม่มาไถ่คืนตามกำหนด ทรัพย์สินนั้นจะตกเป็นของผู้รับซื้อฝากโดยเด็ดขาดโดยไม่ต้องฟ้องศาล
ทำไมคน "เครดิตไม่ผ่าน" ถึงกู้ธนาคารไม่ผ่าน?
ธนาคารส่วนใหญ่มีเกณฑ์การพิจารณาสินเชื่อที่เข้มงวดมาก โดยเฉพาะปัจจัยต่อไปนี้:
- Credit Score: ประวัติการชำระหนี้ย้อนหลัง หากเคยค้างชำระหรือติดบูโร โอกาสผ่านแทบเป็นศูนย์
- DSR (Debt Service Ratio): ภาระหนี้ต่อรายได้ หากคุณมีหนี้เยอะเกินไป ธนาคารจะมองว่าไม่มีกำลังผ่อนเพิ่ม
- แหล่งที่มาของรายได้: อาชีพอิสระ (Freelance) หรือพ่อค้าแม่ค้าที่ไม่มีสลิปเงินเดือน มักถูกปฏิเสธ
ด้วยเหตุนี้ แหล่งเงินทุนสำรอง จากภาคเอกชนที่ให้บริการ ขายฝาก จำนอง จึงกลายเป็นตัวเลือกหลัก เพราะพวกเขาเน้นพิจารณาที่ “มูลค่าทรัพย์สิน” มากกว่า “ตัวตนผู้กู้”
เปรียบเทียบชัดๆ แบบไหนเหมาะกับคนเครดิตไม่ผ่าน?
หากคุณอยู่ในสถานะที่ กู้ธนาคาร ไม่ผ่าน ตารางนี้จะช่วยให้คุณเห็นภาพชัดเจนขึ้น:
หัวข้อเปรียบเทียบ | การจำนอง (Mortgage) | การขายฝาก (Sale with Right of Redemption) |
การโอนกรรมสิทธิ์ | ไม่โอน (ชื่อยังเป็นของเรา) | โอนทันที (มีสิทธิไถ่ถอนคืน) |
ความยากง่ายในการอนุมัติ | ปานกลาง – ยาก | ง่ายมาก |
วงเงินที่ได้รับ | มักจะได้ 30-50% ของราคาประเมิน | สูงกว่า (อาจได้ถึง 60-70%) |
อัตราดอกเบี้ย | ตามที่กฎหมายกำหนด (ไม่เกิน 15% ต่อปี) | ตามที่กฎหมายกำหนด (ไม่เกิน 15% ต่อปี) |
เหมาะสำหรับใคร | คนที่มีเครดิตดีพอสมควร หรือกู้ยอดเงินไม่สูง | คนเครดิตไม่ผ่าน ต้องการเงินก้อนใหญ่และด่วน |
ทำไม "ขายฝาก" ถึงเป็นคำตอบสุดท้ายของคนกู้ธนาคารไม่ผ่าน?
สำหรับคนที่ เครดิตไม่ผ่าน การขายฝากมักจะเป็นทางเลือกที่ได้รับอนุมัติง่ายที่สุดด้วยเหตุผลดังนี้:
- ลดความเสี่ยงของผู้ให้กู้: เนื่องจากกรรมสิทธิ์โอนไปแล้ว หากผู้กู้ไม่จ่ายเงินคืน ผู้ให้กู้ไม่ต้องเสียเวลาฟ้องร้องนานหลายปี ทำให้เขากล้าปล่อยเงินให้คนที่ประวัติทางการเงินไม่ดี
- ได้รับวงเงินสูง: เมื่อความเสี่ยงต่ำลง ผู้รับซื้อฝากมักจะกล้าให้วงเงินที่สูงกว่าการจำนอง เหมาะสำหรับคนที่ต้องการเงินก้อนใหญ่ไปปิดหนี้นอกระบบหรือหมุนธุรกิจ
- รวดเร็ว: การขายฝากในบริษัทที่น่าเชื่อถือสามารถทำเรื่องจบได้ภายใน 1-3 วันทำการ ซึ่งตอบโจทย์คำว่า เงินด่วน ได้ดีที่สุด
ข้อดี-ข้อเสียที่ต้องรู้ก่อนตัดสินใจ
ข้อดีของการขายฝากและจำนองกับภาคเอกชน
- ไม่เช็คเครดิตบูโร: ไม่ว่าคุณจะมีประวัติการเงินอย่างไร ก็สามารถเข้าถึงแหล่งทุนได้
- ไม่ต้องมีคนค้ำประกัน: ใช้เพียงอสังหาริมทรัพย์ที่มีมูลค่าคุ้มทุน
- เลือกได้ตามความต้องการ: หากต้องการเงินน้อยและรักษาชื่อในโฉนด ให้เลือกจำนอง หากต้องการเงินสูงและด่วน ให้เลือกขายฝาก
ข้อควรระวัง (Pain Points)
- ดอกเบี้ย: แม้กฎหมายจะคุมไว้ที่ 15% ต่อปี แต่บางแห่งอาจมีค่าธรรมเนียมแฝง ควรตรวจสอบให้ดี
- การเสียกรรมสิทธิ์: ในกรณีขายฝาก หากคุณลืมวันครบกำหนดไถ่ถอนและไม่ได้ทำเรื่องขยายเวลา ทรัพย์สินจะหลุดมือทันที
วิธีเลือกแหล่งเงินทุน "ขายฝากจำนอง" ให้ปลอดภัย
ในปัจจุบันมี แหล่งเงินทุนสำรอง มากมาย แต่เพื่อป้องกันการถูกโกง คุณควรปฏิบัติตามหลักการนี้:
- ต้องจดทะเบียน ณ กรมที่ดินเท่านั้น: ห้ามทำสัญญากันเองที่บ้านหรือร้านกาแฟ การทำนิติกรรมต้องเกิดขึ้นต่อหน้าเจ้าพนักงานที่ดินเท่านั้น
- ตรวจสอบสัญญาให้ถี่ถ้วน: โดยเฉพาะ “ยอดเงินไถ่ถอน” และ “ระยะเวลาสัญญา”
- เลือกบริษัทที่มีชื่อเสียง: หลีกเลี่ยงนายทุนรายย่อยที่ไม่มีที่มาที่ไป ควรเลือกบริษัทที่มีระบบการจัดการชัดเจนและมีรีวิวที่ตรวจสอบได้
- กฎหมายใหม่คุ้มครองผู้ขายฝาก: ปัจจุบันมี พ.ร.บ. คุ้มครองการขายฝากอสังหาริมทรัพย์เพื่อเกษตรกรรมหรือที่อยู่อาศัย ซึ่งช่วยให้ผู้ขายฝากมีความปลอดภัยมากขึ้น เช่น ต้องมีการส่งหนังสือแจ้งเตือนก่อนหมดสัญญา
สรุป: คนเครดิตไม่ผ่าน ควรเลือกแบบไหน?
หากคุณ กู้ธนาคาร ไม่ผ่าน และต้องการทางเลือกที่เห็นผลจริง:
- เลือก “จำนอง” หากคุณต้องการเงินจำนวนไม่มากนัก (หลักแสนต้นๆ) และต้องการรักษาชื่อเจ้าของในโฉนดไว้ โดยที่คุณมั่นใจว่ามีรายได้เข้ามาผ่อนชำระสม่ำเสมอ
- เลือก “ขายฝาก” หากคุณต้องการเงินก้อนใหญ่ (หลักล้านขึ้นไป) หรือต้องการความรวดเร็วที่สุด โดยยอมรับการโอนกรรมสิทธิ์ชั่วคราวเพื่อแลกกับโอกาสในการได้เงินทุนไปฟื้นฟูชีวิตหรือธุรกิจ
ขายฝาก จำนอง ไม่ใช่เรื่องน่ากลัวหากเราทำอย่างถูกกฎหมายและมีการวางแผนการเงินที่ดี มันคือ “เครื่องมือทางการเงิน” ชนิดหนึ่งที่จะช่วยให้คนที่ติดกำแพงเรื่องเครดิตสามารถเดินหน้าต่อไปได้ในวันที่ประตูธนาคารปิดลง
คำถามที่พบบ่อย
Q: เครดิตไม่ผ่าน ติดบูโร สามารถทำขายฝาก จำนองได้จริงไหม?
A: ได้จริงครับ เพราะการขายฝากและจำนองกับบริษัทเอกชนหรือนักลงทุนรายย่อย จะเน้นพิจารณาจาก “มูลค่าอสังหาริมทรัพย์” (LTV) เป็นหลัก ไม่ได้นำคะแนนเครดิตจากธนาคารมาเป็นเกณฑ์ตัดสิน
Q: ขายฝาก จำนอง ดอกเบี้ยแพงไหม?
A: ตามกฎหมายไทย อัตราดอกเบี้ยรวมค่าธรรมเนียมในการขายฝากและจำนองต้องไม่เกิน 15% ต่อปี หากพบที่ใดเรียกเก็บสูงกว่านี้ ถือว่าผิดกฎหมายและดอกเบี้ยนั้นจะตกเป็นโมฆะ
Q: ถ้ากู้ธนาคารไม่ผ่าน มีแหล่งเงินทุนไหนที่ถูกกฎหมายบ้าง?
A: แหล่งเงินทุนที่ถูกกฎหมายคือบริษัทบริหารสินทรัพย์ หรือบริษัทที่ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีใบอนุญาต รวมถึงการทำสัญญาขายฝากจำนองที่จดทะเบียนถูกต้อง ณ กรมที่ดิน
วิธีเช็กราคาประเมินด้วยตัวเองผ่านช่องทางต่างๆ อัพเดพล่าสุด 2566
ประเมินราคาที่ดินออนไลน์ ตรวจสอบราคาประเมินที่ดินและสิ่งปลูกสร้าง เช็คราคาประเมินที่ดิน 2566 กรมธนารักษ์ ผ่านเว็บไซด์ประเมินราคาที่ดินออนไลน์ >> https://assessprice.treasury.go.th/
แอพราคาประเมินที่ดิน ทางแอปพลิเคชัน TRD Property Valuation สามารถดาวน์โหลดได้ทั้ง IOS และ Android
- ทาง Call Center กรมธนารักษ์ โทร 0-2270-0360-63 และ 0-2059-4999
บทความที่เกี่ยวข้อง
- สินเชื่อเงินด่วน
- สินเชื่อบ้าน และที่ดิน
- จำนองบ้าน
- รับจำนองที่ดิน
- เงินด่วน แลนด์ฟอร์โลน
- สินเชื่อบ้านแลกเงิน อาชีพอิสระ
- กฎหมายขายฝากฉบับใหม่ 2567
- สินเชื่อบ้านแลกเงิน
- รับขายฝากอสังหา กรุงเทพฯ
- ที่ดินขายทอดตลาด กรมบังคับคดี 2566
- ค่าธรรมเนียมไถ่ถอนจํานองที่ดิน2566
- ขายฝาก ที่ดิน กฎหมายใหม่ 2566
- ภาษีขายฝากที่ดิน ปี2566
- สินเชื่อบ้าน ที่ดิน คอนโด
- ขายฝากต้องทำยังไง 2567
- ทำสัญญา จำนองโฉนดที่ดิน
- ข้อดีและข้อเสียของการขายฝากบ้านและที่ดิน
- ขายฝากที่ดิน ได้ผลตอบแทนสูง
- อัตราดอกเบี้ยในการขายฝากบ้านและที่ดิน
- ระยะเวลาสัญญาขายฝากที่ดิน
- จํานองกับขายฝาก ต่างกันยังไง
- โฉนดแลกเงิน รับขายฝาก สินเชื่อบ้าน
- โฉนดที่ดิน ตราครุฑ ต่างกันอย่างไร
- ขายฝากที่ดินคืออะไร?
- โฉนดที่ดินออนไลน์
- ค้นหาโฉนดที่ดิน
- บริการ สินเชื่อบ้าน ที่ดิน
- ฤกษ์ดีกุมภาพันธ์ 2567
- การจำนองคืออะไร
- สินเชื่อเงินด่วน
- สินเชื่อเงินด่วน 2567
- สินเชื่อที่ดิน อนุมัติง่าย ได้เงินจริง | วิธีขอสินเชื่อที่ดิน 2025
สารบัญ
จำนอง – ขายฝาก ผ่าน Land for Loan
Best Deal Guarantee
วงเงินสูง อนุมัติไว ดอกเบี้ยต่ำ
สินเชื่อบ้าน และที่ดิน จัดดให้ครบ ที่นี่ที่เดียว ที่ Land for Loan❗️
จำนอง–ขายฝาก ที่ดิน บ้าน คอนโดดอกเบี้ยถูก เริ่มต้น เพียง!! 0.75% /เดือน ถูกกฎหมาย ปลอดภัย
ปิดหนี้นอกระบบ ปิดหนี้บัตร เป็นธรรม สร้าง-ขยายธุรกิจ หมุนธุรกิจ เงินทุนดอกต่ำ
✅ไม่เช็คแบล็คลิสต์
✅ไม่เช็คเครดิตบูโร
✅อนุมัติไว
สนใจดูรายละเอียดได้ที่ www.landforloan.co.th
บริการให้คำปรึกษา ฟรี
LINE ID: @landforloan
โทร : 065 153 9199
รับจำนองที่ดินเปล่า,จำนองที่ดินเปล่า,บริษัทรับจำนอง ที่ดินเปล่า,เอกชนรับจำนองที่ดิน,นายทุนรับจำนองที่ดินเปล่า,จำนองที่ดินกับธนาคาร,จำนองที่ดินเปล่ากับธนาคาร,จำนองที่ดินกับบุคคล,จำนองที่ดินเปล่า ที่ไหนดี,จำนองที่ดินเปล่า กับนายทุน,ที่ดินเปล่ากับธนาคาร อนุมัติยาก,จํานําโฉนดที่ดิน ที่ไหนดี,จํานองที่ดิน ที่ไหนดี,รับจำนองที่ดิน,สินเชื่อโฉนดที่ดิน ที่ไหนดี,จํา น อง ที่ดิน เปล่า,จำนองที่ดิน,จํานองที่ดิน ที่ไหนดี 2569,จํานองที่ดิน ธนาคารไหนดี,จำนองที่ดิน ไม่เช็คบูโร,จำนองที่ดิน ไม่เช็คบูโร สามารถจำนองกับที่ไหนได้บ้าง,ไม่เช็คบูโร,จํานองที่ดิน ที่ไหนดี 2569
