จำนองที่ดิน คืออะไร ดอกเบี้ยเท่าไหร่ ได้วงเงินกี่ % (อัปเดต 2569)

จำนองที่ดิน คือการนำที่ดินไปเป็นหลักประกันการกู้เงิน โดยจดทะเบียนต่อพนักงานเจ้าหน้าที่ ณ กรมที่ดิน ผู้จำนอง (เจ้าของที่ดิน) ยังคงเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์และใช้ประโยชน์ในที่ดินได้ตามปกติ เพียงแต่ติดภาระผูกพันไว้กับเจ้าหนี้จนกว่าจะชำระหนี้ครบ

ถ้าคุณกำลังต้องการเงินก้อนโดยที่ยังไม่อยากขายที่ดินทิ้ง การจำนองที่ดินคือทางเลือกที่ตอบโจทย์ที่สุด เพราะคุณยังถือโฉนดในนามตัวเองต่อไป ในบทความนี้ Land for Loan จะพาคุณเข้าใจตั้งแต่ความหมายทางกฎหมาย ดอกเบี้ย วงเงินที่ได้ เอกสารที่ต้องใช้ ไปจนถึงข้อแตกต่างระหว่างการจำนองกับธนาคารและนายทุนเอกชน แบบครบจบในที่เดียว (อัปเดตปี 2569)

1. จำนองที่ดิน ต่างจากขายฝากอย่างไร?

หลายคนสับสนระหว่าง “จำนอง” กับ “ขายฝาก” ทั้งที่สองอย่างนี้ต่างกันในสาระสำคัญที่สุดคือเรื่อง กรรมสิทธิ์

• จำนอง: กรรมสิทธิ์ในที่ดินยังเป็นของคุณ (ผู้จำนอง) ตลอดสัญญา เจ้าหนี้เพียงมีสิทธิ์ในหลักประกัน หากคุณผิดนัดชำระ เจ้าหนี้ ยึดที่ดินไปเป็นของตัวเองไม่ได้ ต้องดำเนินการฟ้องบังคับจำนองและนำที่ดินออกขายทอดตลาดตามกระบวนการของกฎหมายเท่านั้น
• ขายฝาก: กรรมสิทธิ์ในที่ดิน โอนไปเป็นของผู้รับซื้อฝากทันที ที่จดทะเบียน คุณมีสิทธิ์เพียง “ไถ่ถอน” คืนภายในกำหนดเวลา หากไถ่ไม่ทันตามสัญญา ที่ดินจะตกเป็นของผู้รับซื้อฝากโดยสมบูรณ์

พูดง่ายๆ คือ จำนองให้ความปลอดภัยเรื่องกรรมสิทธิ์มากกว่า เพราะชื่อในโฉนดยังเป็นของคุณ และเจ้าหนี้ไม่สามารถยึดที่ดินได้เองโดยพลการ

2. จำนองที่ดินได้วงเงินกี่ %?

วงเงินที่ได้จากการจำนองที่ดินจะคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของราคาประเมินหรือราคาตลาด หรือที่เรียกกันว่าอัตราส่วน LTV (Loan to Value) โดยทั่วไปที่ดินที่มีโฉนด (น.ส.4จ) จะได้วงเงินอยู่ในช่วงประมาณ 30–40% ของราคาประเมิน/ราคาตลาด

ตัวเลขนี้เป็นเพียง “ช่วงโดยประมาณ” ไม่ใช่การการันตี เพราะวงเงินจริงที่คุณจะได้ขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย เช่น

• ทำเลที่ตั้ง: ที่ดินในเมืองหรือติดถนนใหญ่ มักได้วงเงินสูงกว่าที่ดินตาบอดหรือในพื้นที่ห่างไกล
• ประเภทเอกสารสิทธิ์: โฉนด (น.ส.4จ) ได้วงเงินดีกว่าเอกสารสิทธิ์ประเภทอื่น เช่น น.ส.3ก
• สภาพและการใช้ประโยชน์: ที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง หรือที่ดินที่พัฒนาแล้ว อาจประเมินได้สูงกว่า
• สภาพตลาดในพื้นที่: ความต้องการซื้อขายที่ดินในโซนนั้นๆ

หากที่ดินของคุณอยู่ต่างจังหวัด สามารถอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ สินเชื่อที่ดินต่างจังหวัด ได้วงเงินเท่าไหร่ และหากเป็นที่ดินพร้อมบ้านหรืออาคาร ดูได้ที่ รับจำนองโฉนดที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง

3. ดอกเบี้ยจำนองที่ดินเท่าไหร่?

ดอกเบี้ยเป็นหนึ่งในเรื่องที่คนถามมากที่สุด และคำตอบขึ้นอยู่กับว่าคุณจำนองกับใคร

ตามกฎหมายไทย การให้กู้ยืมเงินระหว่างบุคคลหรือนายทุนเอกชน คิดดอกเบี้ยได้ ไม่เกิน 15% ต่อปี ผู้ให้บริการที่ถูกต้องตามกฎหมายจะไม่คิดดอกเบี้ยเกินเพดานนี้ ส่วนสถาบันการเงิน/ธนาคาร จะคิดดอกเบี้ยตามประกาศของแต่ละแห่ง ซึ่งมักอ้างอิงอัตรา MRR/MLR บวกส่วนต่าง

โดยทั่วไป:

• ธนาคาร: ดอกเบี้ยต่อปีมักต่ำกว่า แต่กระบวนการพิจารณาเข้มงวดและใช้เวลานาน ต้องตรวจเครดิตบูโรและมีเงื่อนไขรายได้
• นายทุนเอกชน: ดอกเบี้ยอาจสูงกว่าธนาคารเล็กน้อย (แต่ไม่เกิน 15% ต่อปีตามกฎหมาย) แลกกับความเร็วในการอนุมัติและความยืดหยุ่นของเงื่อนไข

อยากเทียบให้ชัดขึ้น อ่านได้ที่บทความ ดอกเบี้ยสินเชื่อที่ดิน ธนาคาร vs เอกชน

4. จำนองที่ดินกับนายทุน vs ธนาคาร ต่างกันอย่างไร?

ทั้งสองทางเลือกมีจุดเด่นต่างกัน ขึ้นอยู่กับว่าคุณให้ความสำคัญกับ “ต้นทุนดอกเบี้ย” หรือ “ความเร็วและความยืดหยุ่น” มากกว่ากัน ดูตารางเปรียบเทียบด้านล่างนี้

หากที่ดินของคุณยังติดภาระหนี้อยู่ ธนาคารมักไม่รับพิจารณา แต่นายทุนเอกชนอาจช่วยได้ อ่านเพิ่มเติมที่ รับจำนองที่ดินติดภาระหนี้ ทำได้ไหม

5. จำนองที่ดินใช้เอกสารอะไรบ้าง?

เอกสารที่ต้องเตรียมสำหรับการจดทะเบียนจำนองที่กรมที่ดิน โดยทั่วไปมีดังนี้

• โฉนดที่ดินฉบับจริง (น.ส.4จ) หรือเอกสารสิทธิ์ที่เกี่ยวข้อง
• บัตรประจำตัวประชาชนของผู้จำนอง (ตัวจริง)
• ทะเบียนบ้านของผู้จำนอง
• หากเปลี่ยนชื่อ-นามสกุล ให้เตรียมใบเปลี่ยนชื่อ-สกุล
• กรณีสมรส เตรียมทะเบียนสมรสและบัตรประชาชนของคู่สมรส (อาจต้องมีหนังสือยินยอมของคู่สมรส)
• กรณีที่ดินเป็นชื่อนิติบุคคล เตรียมหนังสือรับรองบริษัทและเอกสารกรรมการผู้มีอำนาจ

ข้อดีของการจำนองกับนายทุนเอกชนคือ ไม่ต้องใช้สลิปเงินเดือนหรือหลักฐานรายได้ที่ยุ่งยากเหมือนการยื่นกู้ธนาคาร เพราะพิจารณาจากมูลค่าที่ดินเป็นหลัก

6. ขั้นตอนจำนองที่ดินที่กรมที่ดิน มีอะไรบ้าง?

กระบวนการจำนองที่ดินไม่ซับซ้อนอย่างที่คิด โดยสรุปเป็นขั้นตอนหลักดังนี้

• 1. ประเมินที่ดินและตกลงวงเงิน: ผู้ให้บริการตรวจสอบเอกสารสิทธิ์ ทำเล และประเมินมูลค่า เพื่อเสนอวงเงินและเงื่อนไข
• 2. ตกลงเงื่อนไขและนัดหมาย: ทั้งสองฝ่ายตกลงวงเงิน ดอกเบี้ย และระยะเวลา แล้วนัดวันไปกรมที่ดิน
• 3. จดทะเบียนจำนองที่กรมที่ดิน: ผู้จำนองและผู้รับจำนองไปพร้อมกัน ณ สำนักงานที่ดินที่ที่ดินตั้งอยู่ เพื่อจดทะเบียนต่อพนักงานเจ้าหน้าที่
• 4. ชำระค่าธรรมเนียมและรับเงิน: ชำระค่าจดทะเบียนจำนอง จากนั้นผู้จำนองรับเงินก้อนตามที่ตกลง โดยชื่อในโฉนดยังเป็นของคุณ (มีเพียงรายการจำนองสลักหลัง)

สำหรับ ค่าจดทะเบียนจำนอง ที่กรมที่ดิน โดยประมาณอยู่ที่ 1% ของวงเงินจำนอง สูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท (ยังไม่รวมค่าอากรแสตมป์และค่าธรรมเนียมย่อยอื่นๆ)

7. ข้อดีและข้อควรระวังของการจำนองที่ดิน

ข้อดี:

• ยังคงเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ในที่ดิน ชื่อในโฉนดยังเป็นของคุณ
• ได้เงินก้อนใหญ่โดยไม่ต้องขายที่ดินทิ้ง
• ใช้ที่ดินทำประโยชน์ต่อได้ตามปกติระหว่างสัญญา
• เจ้าหนี้ยึดที่ดินเองไม่ได้ ต้องผ่านกระบวนการศาลและขายทอดตลาดเท่านั้น

ข้อควรระวัง:

• เลือกผู้ให้บริการที่ถูกกฎหมาย ตรวจสอบว่าดอกเบี้ยไม่เกิน 15% ต่อปี
• อ่านสัญญาให้ละเอียดทุกข้อ โดยเฉพาะเรื่องดอกเบี้ย ค่าปรับ และระยะเวลา
• ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเป็น “จำนอง” จริง ไม่ใช่ถูกหลอกให้ทำ “ขายฝาก” ที่โอนกรรมสิทธิ์ทันที
• วางแผนการชำระหนี้ให้ดี เพราะหากผิดนัดจนถูกฟ้องบังคับจำนอง ที่ดินอาจถูกขายทอดตลาด

8. จำนองที่ดินที่ไหนดี?

การเลือกผู้รับจำนองที่ดินที่ดี ควรพิจารณาจาก ความถูกต้องตามกฎหมาย ความโปร่งใสของสัญญา ความเป็นธรรมของดอกเบี้ย ความเร็วในการอนุมัติ และความยืดหยุ่นของเงื่อนไข

Land for Loan (บริษัท แลนด์ ฟอร์ โลน จำกัด) เป็นผู้ให้บริการรับจำนอง-ขายฝากที่ดินและอสังหาริมทรัพย์ โดยนายทุนเอกชนโดยตรง จึงตัดคนกลางออก ทำให้ได้เงื่อนไขที่เป็นธรรม ประเมินวงเงินได้รวดเร็ว และดูแลคุณตลอดกระบวนการอย่างมืออาชีพ

หมายเหตุ: ตัวเลขวงเงิน ดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียมทั้งหมดในบทความนี้เป็นค่าประมาณเพื่อประกอบความเข้าใจเท่านั้น อัตราจริงอาจเปลี่ยนแปลงตามแต่ละกรณีและประกาศของทางราชการ ควรตรวจสอบกับกรมที่ดินหรือปรึกษาผู้ให้บริการก่อนตัดสินใจทุกครั้ง

สรุป

จำนองที่ดินคืออะไร? คือการนำที่ดินไปเป็นหลักประกันเงินกู้โดยจดทะเบียนที่กรมที่ดิน ชื่อในโฉนดยังเป็นของคุณตลอดสัญญา ต่างจากขายฝากที่กรรมสิทธิ์โอนไปทันที

ได้วงเงินและดอกเบี้ยเท่าไหร่? วงเงินโดยทั่วไปราว 30–40% ของราคาประเมิน/ราคาตลาด ส่วนดอกเบี้ยของบุคคลหรือนายทุนเอกชนตามกฎหมายคิดได้ไม่เกิน 15% ต่อปี

เลือกจำนองที่ไหนดี? ธนาคารดอกเบี้ยต่ำกว่าแต่พิจารณาเข้มงวดและใช้เวลานาน ส่วนนายทุนเอกชนอย่าง Land for Loan อนุมัติเร็ว เอกสารน้อย ยืดหยุ่นเรื่องเครดิต เหมาะกับคนที่ต้องการเงินก้อนเร็วโดยยังถือครองที่ดินไว้เอง

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการจำนองที่ดิน (FAQ)

จำนองที่ดินแล้วยังเป็นเจ้าของอยู่ไหม?

ยังเป็นเจ้าของครับ การจำนองไม่ได้โอนกรรมสิทธิ์ ชื่อในโฉนดยังเป็นของคุณตลอดสัญญา เพียงแต่มีรายการจำนองสลักหลังโฉนดไว้เป็นหลักประกันเท่านั้น ต่างจากขายฝากที่กรรมสิทธิ์โอนไปทันที

จำนองที่ดินได้วงเงินกี่เปอร์เซ็นต์?

โดยทั่วไปที่ดินมีโฉนด (น.ส.4จ) ได้วงเงินราว 30–40% ของราคาประเมิน/ราคาตลาด ขึ้นอยู่กับทำเล สภาพที่ดิน และประเภทเอกสารสิทธิ์ ตัวเลขนี้เป็นช่วงโดยประมาณ ไม่ใช่การการันตี

ดอกเบี้ยจำนองที่ดินสูงสุดเท่าไหร่?

ตามกฎหมายไทย การให้กู้ยืมโดยบุคคลหรือนายทุนเอกชนคิดดอกเบี้ยได้ไม่เกิน 15% ต่อปี ส่วนธนาคารคิดตามประกาศของแต่ละแห่งซึ่งมักอ้างอิง MRR/MLR ผู้ให้บริการที่ถูกกฎหมายจะไม่คิดเกินเพดานนี้

จำนองที่ดินใช้เอกสารอะไรบ้าง?

หลักๆ คือ โฉนดที่ดินฉบับจริง บัตรประชาชน และทะเบียนบ้านของผู้จำนอง หากสมรสให้เตรียมทะเบียนสมรสและเอกสารคู่สมรสด้วย กรณีนิติบุคคลต้องมีหนังสือรับรองบริษัท

ถ้าผิดนัดชำระ เจ้าหนี้ยึดที่ดินได้เลยไหม?

ไม่ได้ครับ เจ้าหนี้จำนองไม่สามารถยึดที่ดินไปเป็นของตัวเองได้ทันที ต้องดำเนินการฟ้องบังคับจำนองต่อศาลและนำที่ดินออกขายทอดตลาดตามกระบวนการของกฎหมายเท่านั้น

ค่าจดทะเบียนจำนองที่กรมที่ดินเท่าไหร่?

ค่าจดทะเบียนจำนองโดยประมาณอยู่ที่ 1% ของวงเงินจำนอง สูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท (ยังไม่รวมค่าอากรแสตมป์และค่าธรรมเนียมย่อยอื่นๆ) ควรตรวจสอบอัตราล่าสุดกับกรมที่ดินอีกครั้ง

ปรึกษาและประเมินวงเงินฟรีกับ Land for Loan

หากคุณกำลังมองหาเงินก้อนโดยยังอยากถือครองที่ดินไว้เอง ให้ Land for Loan ช่วยดูแล เราเป็นนายทุนเอกชนโดยตรง ประเมินวงเงินให้ฟรี ไม่มีค่าใช้จ่ายในการปรึกษา และดำเนินการอย่างถูกต้องตามกฎหมายทุกขั้นตอน ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญและหานายทุน หรือดูบริการทั้งหมดได้ที่ เว็บไซต์ Land for Loan วันนี้

ยังไม่แน่ใจว่าที่ดินของคุณจำนองได้วงเงินเท่าไหร่? ให้ทีมงานผู้เชี่ยวชาญช่วยประเมินให้ฟรี ไม่มีค่าใช้จ่าย ไม่มีข้อผูกมัด รู้ผลเบื้องต้นรวดเร็ว พร้อมคำแนะนำที่ตรงกับกรณีของคุณ ปรึกษา Land for Loan ฟรี

บทความที่เกี่ยวข้อง

• จำนอง/ขายฝากที่ดิน ได้เงินเท่าไหร่
• จำนองที่ดินกับนายทุน vs ธนาคาร ที่ไหนดี
• ขายฝากที่ดินปลอดภัยไหม 7 ข้อควรระวัง
• ขายฝากที่ดิน คืออะไร ครบทุกเรื่อง
• ดอกเบี้ยสินเชื่อที่ดิน ธนาคาร vs เอกชน
• รับจำนองที่ดินติดภาระหนี้
• จำนองโฉนดที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง
• สินเชื่อที่ดินต่างจังหวัด ได้วงเงินเท่าไหร่
• หานายทุน รับจำนอง-ขายฝาก